Якщо бенефіціар отримує стипендію, яка покриває вартість кваліфікованих витрат, ви можете зняти кошти зі свого рахунку до суми стипендії, не стягуючи 10% федерального податкового штрафу на частину доходу.

Передайте кошти до Roth IRA для бенефіціара. Починаючи з 2024 року власники 529 облікових записів можуть передати невикористані активи 529 до Roth IRA для бенефіціара за певних критеріїв і обмежень.

Якщо ви використовуєте кошти плану 529 не для освітніх цілей, ви зіткнетеся зі штрафом у розмірі 10% від частини прибутку від ваших вилучень. Ви також будете обкладатися податками на ці прибутки. Але одна річ, яку ви повинні знати про плани 529, це те, що вони призначені не лише для коледжу.

Але чи замислювалися ви, що відбувається з невикористаними коштами 529? У вас є два варіанти: Зніміть гроші або збережіть невикористані кошти плану 529 для майбутніх кваліфікованих витрат на освіту. Не хвилюйтеся; Залишки грошей 529 є звичайним явищем, і ви все ще можете максимально використати їх після закінчення навчання.

Це буде некваліфіковане зняття, але лише частина прибутку підлягатиме оподаткуванню федеральним податком і податком на прибуток штату. Зазвичай додатковий федеральний податковий штраф у розмірі 10% на доходи; однак, оскільки це відкликання відбувається через стипендію, податковий штраф не накладається.